InSoil in 60 secondi
InSoil è una piattaforma lituana nata nel 2020 come HeavyFinance, specializzata in prestiti agricoli garantiti da macchinari e attrezzature. Detiene una licenza ECSP della Banca di Lituania, che impone regole di condotta ma non prevede alcun fondo di indennizzo in caso di default dei debitori. Nel 2024 ha ottenuto una garanzia da EUR 20 milioni dal Fondo Europeo per gli Investimenti (FEI) nell'ambito del programma InvestEU, segnale di riconoscimento istituzionale. Il deposito minimo è EUR 100, l'autoinvest disponibile. Il rendimento pubblicizzato si attesta intorno al 13%, ma i dati storici mostrano un realizzato mediamente 4,5 punti percentuali inferiore: metti in conto uno scarto strutturale tra proiezione e risultato effettivo. Indice 55/100, semaforo giallo: quota satellite in portafoglio diversificato, non core holding.
Come si compone l'indice 55/100
1. Tutela dell'investitore 35%
InSoil detiene una licenza ECSP rilasciata dalla Banca di Lituania, che impone trasparenza, separazione patrimoniale e obblighi di condotta, ma non prevede alcun fondo di indennizzo a copertura dei default dei debitori. La garanzia FEI da EUR 20 milioni riduce parzialmente il rischio su una quota del portafoglio, ma non sostituisce una tutela diretta del capitale investito. In caso di insolvenza di un agricoltore, l'investitore è esposto alla capacità di recupero sulle garanzie reali.
2. Solidità e trasparenza 25%
La piattaforma pubblica dati operativi e ha ottenuto il sostegno della Banca Europea per gli Investimenti tramite garanzia InvestEU, segnale di credibilità istituzionale. Tuttavia, il track record dal 2020 è relativamente breve per valutare la tenuta del modello in un ciclo economico completo. La governance e la struttura proprietaria sono trasparenti, ma la visibilità sui singoli prestiti agricoli è inferiore rispetto a piattaforme con marketplace aperto.
3. Rendimento reale 25%
Il rendimento pubblicizzato si attesta intorno al 13%, ma i dati storici indicano un realizzato mediamente 4,5 punti percentuali inferiore. Questo scarto strutturale tra proiezione e risultato effettivo penalizza fortemente il punteggio. L'agricoltura è un settore ciclico, esposto a variabili climatiche e di mercato: metti in conto ritardi nei rimborsi e tassi di default superiori a quanto indicato nelle proiezioni iniziali.
4. Liquidità 15%
InSoil non dispone di un mercato secondario liquido. Gli investitori devono attendere la scadenza naturale dei prestiti agricoli, generalmente compresi tra 12 e 36 mesi, o il recupero in caso di default per uscire dalle posizioni. Vincolo di liquidità elevato: il capitale è bloccato fino al rimborso finale.
Punti forti
- Licenza ECSP della Banca di Lituania con obblighi di trasparenza e separazione patrimoniale
- Garanzia FEI da EUR 20 milioni nell'ambito del programma InvestEU
- Angolo climatico e sostegno istituzionale della Banca Europea per gli Investimenti
- Prestiti garantiti da macchinari e attrezzature agricole con valore di recupero
Punti deboli
- Rendimento realizzato storicamente circa 4,5 punti sotto il pubblicizzato
- Nessun fondo di indennizzo a copertura dei default dei debitori
- Assenza di mercato secondario: capitale bloccato fino a scadenza o recupero
- Track record relativamente breve dal 2020, non testato in recessione agricola severa
- Visibilità limitata sui singoli prestiti rispetto a piattaforme con marketplace aperto
Come si investe su InSoil
1. Registrazione e verifica
Crea un account sul sito InSoil, completa la verifica d'identità (KYC) e conferma l'indirizzo email. Il processo richiede documento d'identità valido e prova di residenza.
2. Deposito del capitale
Trasferisci almeno EUR 100 tramite bonifico bancario sul conto segregato della piattaforma. I fondi sono separati dal patrimonio della società gestrice.
3. Selezione dei prestiti
Scegli manualmente i prestiti agricoli disponibili oppure attiva l'autoinvest per distribuire automaticamente il capitale secondo i criteri di rischio e durata impostati.
4. Monitoraggio e attesa
Ricevi le rate di interesse e capitale secondo il piano di ammortamento. In assenza di mercato secondario, attendi la scadenza naturale per recuperare l'investimento.
Per chi è InSoil, per chi no
InSoil può essere considerata da investitori che cercano esposizione al settore agricolo europeo con sostegno istituzionale (garanzia FEI), accettano un vincolo di liquidità pluriennale e mettono in conto uno scarto strutturale di circa 4-5 punti tra rendimento pubblicizzato e realizzato. Quota satellite in portafoglio diversificato.
Evita InSoil se hai bisogno di liquidità a breve termine, cerchi rendimenti vicini al dichiarato senza sorprese al ribasso, o vuoi un mercato secondario per uscire prima della scadenza. Il modello agricolo è più ciclico e meno prevedibile di altre asset class P2P.
InSoil contro le alternative
| Parametro | InSoil | Capitalia | Profitus |
|---|---|---|---|
| Indice | 55 | 80 | 62 |
| Semaforo | Giallo | Verde | Giallo |
| Rendimento | ~13% pubbl. (~8,5% reale) | ~10,5% | ~10% |
| Licenza | ECSP (LT) | ECSP (LV) + InvestEU EUR 15M | ECSP (LT) |
| Deposito minimo | EUR 100 | EUR 200 | EUR 100 |
| Mercato secondario | No | Sì | No |
| Autoinvest | Sì | Sì | Sì |
| Asset class | Agricoli | PMI baltiche | Immobiliare |
Capitalia offre un indice superiore (80 vs 55), mercato secondario e garanzia InvestEU/FEI su PMI baltiche. Profitus (62) si concentra su sviluppo immobiliare lituano con zero perdite dichiarate, ma patrimonio netto negativo nel 2024. InSoil si distingue per l'angolo agricolo climatico, ma lo scarto sul rendimento e l'assenza di liquidità pesano sul posizionamento.
Domande frequenti su InSoil
InSoil detiene una licenza ECSP della Banca di Lituania e ha ottenuto una garanzia FEI da EUR 20 milioni, ma il rendimento realizzato storicamente si attesta circa 4,5 punti percentuali sotto quello pubblicizzato. Indice 55/100, semaforo giallo: quota satellite in portafoglio diversificato.
InSoil pubblicizza rendimenti intorno al 13%, ma i dati storici mostrano un rendimento realizzato mediamente 4,5 punti sotto il dichiarato. Metti in conto uno scarto tra proiezione e risultato effettivo.
InSoil (ex HeavyFinance) finanzia prestiti agricoli garantiti da macchinari e attrezzature, spesso con angolo climatico e sostegno della Banca Europea per gli Investimenti tramite garanzia FEI da EUR 20 milioni.
Il deposito minimo su InSoil è di EUR 100. La piattaforma offre funzionalità di autoinvest per distribuire automaticamente il capitale sui prestiti disponibili secondo i criteri impostati dall'investitore.
InSoil non dispone di un mercato secondario liquido. Gli investitori devono attendere la scadenza naturale dei prestiti agricoli o il recupero in caso di default per uscire dalle posizioni.
Verdetto editoriale
InSoil (ex HeavyFinance) è una piattaforma lituana regolamentata ECSP con un angolo agricolo climatico e sostegno della Banca Europea per gli Investimenti tramite garanzia FEI da EUR 20 milioni. Il modello è trasparente, la licenza solida, il riconoscimento istituzionale significativo. Ma il rendimento realizzato storicamente si attesta circa 4,5 punti sotto il pubblicizzato, e l'assenza di mercato secondario vincola il capitale fino a scadenza o recupero. Indice 55/100, semaforo giallo: quota satellite in portafoglio diversificato per chi accetta lo scarto sul rendimento e il blocco di liquidità. Non core holding. Il capitale investito nel P2P lending è sempre a rischio di perdita parziale o totale.
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